Cómo planificamos nuestro flujo de caja para no pillarnos los dedos
Una empresa vive y muere con la liquidez o mejor dicho con la falta de la misma. Nosotros trabajamos de esta forma para ir por la vía “segura”.
Hace ya más de una década que tuve que aprender esta lección de la forma más violenta posible. Si tienes que despedir a personas porque no llegas con lo que ganas, vives unos de los peores momentos como emprendedor. Nadie quiere pasar por eso y yo no quiero repetir esas escenas más oscuras de mi vida como emprendedor.
De lo malo se aprende. Se aprender a tener más cuidado. Es por ello que el flujo de caja es un tema que tratamos en equipo y donde buscamos formas para optimizarlo. Tenemos una reunión recurrente donde damos estos pasos.
Contenidos
Vista actualizada semanal de bancos y flujos
Tenemos previsiones pero nada es mejor que la realidad. Siempre te puedes equivocar, olvidar o incluso puede haber gastos inesperados. Tener una visión actualizada que te permita anticipar el futuro es lo más básico que repasamos en equipo semana tras semana.
Flujo de caja hasta fines de 2026
Quiero saber con antelación cuando podríamos tener un problema y no tres meses antes de que suceda. Es por ello que nuestro flujo de caja llega hasta fines de 2026. Cuando más te alejas del presente, menos precisión tienen tus datos pero sigue siendo mucho mejor que no tener ningún dato orientativo.
Añadir colchones de seguridad
Nos hacemos más pobres de lo que somos. Es por ello que restamos dinero de forma virtual. Al final los Excels siempre hacen milagros y por mucha precaución que uno tengo no puede evitar ser demasiado optimista en algunos aspectos. Sobre todo a nivel de facturación está esa tentación. No se me olvidará nunca la frase de mi ex inversor Luis Martín Cabiedes. “Controlas tus gastos pero no tus ingresos.”
Ignorar la devolución de IVA
Estamos a la espera de una devolución gorda de IVA. Esta la ignoramos en nuestro flujo de caja. Seguramente llegará pero hasta entonces es cómo si no existiera. También he decidido de seguir con la devolución y no mensual de IVA. De esta forma creamos como un colchón invisible que año tras año nos genera dinero “inesperado”.
Nos gusta pensar que planificamos de forma conservadora. Al final esa es la clave. Para protegernos de nuestro optimismo hemos añadido varios colchones. Si todo va bien iremos bien de sobra y sino también…
Stay tuned.
